청년도약 적금 최대 금리 8.86% 조건 신청 방법 장단점 총정리
청년도약 적금은 만 19세에서 34세 사이의 청년들이 5년 동안 매월 최대 70만 원씩 납입하면 정부가 3~6%의 기여금을 지원해 주는 정책형 금융상품입니다. 만기 시에는 최대 5,000만 원의 목돈을 받을 수 있습니다.
청년도약 적금이란?
가입 기간은 2023년 6월부터 2025년 12월 31일까지이며, 가입 신청은 취급기관 앱을 통해 비대면으로 할 수 있습니다. 가입 조건은 개인소득과 가구소득 기준을 모두 충족해야 하며, 청년희망적금과는 중복 수혜가 불가능합니다.
청년도약 적금의 금리는 아래와 같습니다.
은행별로 기본금리와 우대금리 조건이 다르지만, 합계 금리는 모두 6%로 동일합니다. 우대금리 조건은 은행마다 다르므로 본인에게 맞는 은행을 선택하는 것이 좋습니다. 우대금리 조건 중에서 소득에 따른 우대금리 0.5%의 경우 총급여액이 2,400만 원 이하인 경우 적용이 가능하며 1년 주기로 소득에 따라 우대금리 적용여부가 결정됩니다.
정부 기여금은 납입한 금액에 비례해 소득구간별로 지원되며, 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자 및 이에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 정부 기여금의 매칭비율은 소득이 낮을수록 높으며, 최대 6%입니다. 만기 시에는 기본금리와 우대금리, 정부 기여금을 합한 금액을 받을 수 있으며, 연 최대 7.68~8.86%의 금리 효과를 볼 수 있습니다.
청년도약계좌 신청 방법
청년도약계좌는 2023년 6월부터 이 상품을 취급하는 금융기관을 통해 가입할 수 있습니다. 가입을 원하는 은행의 앱을 통해 신청하면, 개인 소득과 가구 소득을 심사하여 가입 자격이 있는지 여부를 알려줍니다.
가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료하여 결과통보를 하는 것을 목표로 하고 있습니다. 가입자격이 확인되면 계좌개설이 가능하며, 매월 최대 70만 원까지 적립할 수 있습니다. 청년도약계좌는 중복가입이 불가능하므로 주의해야 합니다. 또한 청년희망적금에 가입해 유지하고 있는 경우에도 가입이 불가능합니다.
청년도약 적금에 가입한 후에 소득이 변하는 경우는?
소득이 증가하면 정부 기여금의 매칭비율이 낮아지거나 정부 기여금을 받을 수 없게 될 수 있습니다. 소득이 감소하면 정부 기여금의 매칭비율이 높아지거나 정부 기여금을 받을 수 있게 될 수 있습니다. 소득이 변동되어도 은행 금리는 가입 시점에 확정된 금리가 3년간 고정되므로 변동되지 않습니다. 소득이 변동되면 1년 주기로 소득확인을 통해 정부 기여금의 적용 여부와 매칭비율이 결정됩니다.
청년도약 적금의 장단점
장점
1. 정부가 매달 24,000원을 보조해 줍니다.
2. 만기 5년 동안 월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
3. 금리가 높은 편이며, 저소득층 청년은 우대금리를 받을 수 있습니다.
4. 이자의 15.4%를 원래 이자소득세로 내야 하는데 이 부분을 비과세 혜택이 있습니다.
단점
1. 예적금 담보대출의 금리가 상당히 높습니다.
2. 가입 요건이 개인소득과 가구소득에 따라 제한됩니다.
3. 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
4. 중도 해지할 경우 정부 기여금을 모두 반환하고, 이자소득 비과세 혜택도 받을 수 없습니다.
청년도약 적금은 청년들의 중장기 자산 형성에 도움이 될 수 있는 좋은 금융상품입니다. 하지만, 이를 이용하기 위해서는 자신의 재정 상황과 미래 계획을 잘 고려해야 합니다.
청년도약 적금의 금리는?
금리는 은행별로 다르지만, 기본금리는 최대 4.5%이고, 정부가 3~6%의 가산금리를 지원해 줍니다.
만약 1,000원씩만 적금하면 5년 뒤에 받을 수 있는 금액은 아래와 같습니다.
정부기여금을 포함한 원금 : 60,000원 x 60개월 + 24,000원 x 60개월 = 5,040,000원 정부기여금을 포함한 이자 : 5,040,000원 x (1 + 0.045) ^ 5 - 5,040,000원 = 약 1,144,000원 총 수령액 : 원금 + 이자 = 약 6,184,000원 이는 청년도약 적금의 최고 금리인 6%를 적용한 경우이며, 실제로는 은행별 우대금리 조건을 충족해야 하고, 개인소득과 가구소득에 따라 정부기여금의 비율이 달라집니다. 또한 가입 후 3년은 고정금리이지만 이후 2년은 변동금리가 적용되므로 금리가 낮아질 수 있습니다.
청년희망적금과 청년도약계좌의 차이점은?
두 적금 모두 청년들의 목돈 마련을 지원하는 정부의 복지 정책입니다. 두 상품의 가장 큰 차이점은 아래와 같습니다.
가입 대상 : 청년희망적금은 개인소득과 종합소득에 따라 가입 대상이 제한되지만, 청년도약계좌는 가구소득에 따라 가입 대상이 제한됩니다. 청년희망적금은 총 소득액 3,600만 원 이하, 종합소득 2,600만 원 이하인 청년들이 가입할 수 있고, 청년도약계좌는 총소득 7천5백만 원 이하, 가구 중위소득 180% 이하인 청년들이 가입할 수 있습니다.
납입 금액 : 청년희망적금은 매월 최대 50만 원까지 납입할 수 있고, 청년도약계좌는 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있습니다.
만기 기간 : 청년희망적금은 2년이 만기이고, 청년도약계좌는 5년이 만기입니다.
만기 혜택 : 청년희망적금은 은행이자 + 저축장려금 + 비과세 혜택을 받을 수 있고, 청년도약계좌는 지원금 + 이자소득세 비과세의 혜택을 받을 수 있습니다.
청년희망적금은 최대 6%의 이자를 받을 수 있고, 청년도약계좌는 최대 6%의 지원금을 받을 수 있습니다. 따라서 두 상품은 각각 장단점이 있으므로 자신의 소득 상황과 목돈 마련 목적에 따라 선택하는 것이 좋습니다. 또한 두 상품은 중복가입이 불가능하므로 주의해야 합니다.
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